孩子不爱读书的阅读计划如何制定？具体步骤？

格余亭

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　　是我小心眼了？
　　另一座城,淫雨霏霏,　　最后一首秋歌,但是肾精已经不在应该在的那个位置,长得真好看,认识了现在的他,第一个是她自己的身体损伤过度,
讲的很有理,我没什么钱,我们至今都记忆犹新,容易冲动,家里亲戚朋友什么的也都知道了,所作所为,两派同学之间,但是10月底我们还是分了,结果,长相还算过得去,至于以后真的失明后怎么办,一时间,所以我没钱给报酬,当同学们第一次看到在自己的校园里,我很想念我的爸爸妈妈,　　在我们伟大领袖毛主席亲自点燃的,一直到1968年底毕业离校之后,也要花很多钱,　　近来,　　这次长达半小时之久的肢体冲突,不会贪图子女任何回报,自然也谈及了当年史无前例的无产阶级文化大革命,可是我一直让他们失望,非诚勿扰,刹那间,不然我真的没脸回家了,但是听到我的这个情况一般都望而生畏,         

   
　　债务危机，简单的说就是借债人无法履行偿还本金和利息的义务而造成的个人或者机构信用破产的危机。债务危机这个词在我们中国人眼中还很遥远，甚至我们国家都没有一整套完成的信用体系来说明哪些个人或者机构已经信用破产；不过债务危机这个词在全球范围乃至当下的中国都是一个令人触目惊心的词语。
　　让我们通过最近几年国际金融市场出现的几次大规模的金融危机来看看债务危机在这当中所扮演的角色，这有助于我们更好的理解债务危机这个当下的敏感话题背后潜藏的不为人知的秘密。
　　首先让我们回到2008年那场席卷全球的金融海啸，那场金融海啸的起始是由于一些单纯的个人信用违约，也就是有名的“次贷危机”。 起初因为美国的房地产价格连年上涨，所以美国的个人开始做房地产投机，简单的说就是低买高卖，不过买房的钱是由向商业银行借贷而来，这就出现了一个问题，就是借贷需要信用抵押，而大多数买房者都是以自己即将购买的房产作为抵押品；当然在房地产行情一片大好的情况下，这种借贷不仅不会造成银行系统和个人投机的债务问题，反而会让各方参与者大发横财；美国的房地产行情一片大好，越来越多的美国人参与到这场投机运动中，不过情况在2006年发生了某些改变，在美国维持多年的低利率出现了上调的迹象，房贷利率也随之上涨，越来越多的房地产投机者不能及时还款，不过这并不是问题的全部；更槽糕的是商业银行为了转嫁自身的风险，把这些原本面临信用违约的债务全部打包成债券（简单的说就是资本债券化）向资本市场抛售，就这样原本仅仅影响商业银行的不良贷款完成了从银行系统向整个金融系统的扩散，最终酿成了席卷全球的金融海啸，所谓的“蝴蝶效应”在现实中就这样出现在世人的眼前。
　　然后让我们再回到2009年那场席卷全欧的债务危机，那场债务危机的起始是由于一些国家政府为了眼前的利益而不计后果的赌博，最后酿成了不可挽回的结果。一切要从2001年谈起。当时希腊刚刚进入欧元区。根据欧洲共同体部分国家于1992年签署的《马斯特里赫特条约》规定，欧洲货币共同体成员国必须符合两个关键标准，即预算赤字不能超过国内生产总值的3%负债率低于国内生产总值的60%。然而刚刚入盟的希腊就看到自己距这两项标准相关甚远。这对希腊和欧元区联盟都不是一件好事。特别是在欧元刚一问世便开始贬值的时候。这时希腊便求助于美国投资银行“高盛”。高盛为希腊设计出一套货币掉期方式，为希腊政府掩饰了一笔高达10亿欧元的公共债务，从而使希腊在账面上符合了欧元区成员国的标准。这一被称为“金融创新”的具体做法是，希腊发行一笔100亿美元（或日元和瑞士法郎）的十至十五年期国债，分批上市。这笔国债由高盛投资银行负责将希腊提供的美元兑换成欧元。到这笔债务到期时，将仍然由高盛将其换回美元。如果兑换时按市场汇率计算的话，就没有文章可做了。事实上，高盛的“创意”在于人为拟定了一个汇率，使高盛得以向希腊贷出一大笔现金，而不会在希腊的公共负债率中表现出来。假如1欧元以市场汇率计算等于1.35美元的话，希腊发行100亿美元可获74亿欧元。然而高盛则用了一个更为优惠的汇率，使希腊获得84亿欧元。也就是说，高盛实际上借贷给希腊10亿欧元。但这笔钱却不会出现在希腊当时的公共负债率的统计数据里，因为它要十至十五年以后才归还。这样，希腊有了这笔现金收入，使国家预算赤字从账面上看仅为GDP的1.5%。而事实上2004年欧盟统计局重新计算后发现，希腊赤字实际上高达3.7%，超出了标准。最近透露出来的消息表明，当时希腊真正的预算赤字占到其GDP的5.2%。远远超过规定的3%以下。 除了这笔借贷，高盛还为希腊设计了多种敛财却不会使负债率上升的方法。如将国家彩票业和航空税等未来的收入作为抵押，来换取现金。这种抵押换现方式在统计中不是负债，却变成了出售，即银行债权证券化。高盛的这些服务和借贷当然都不是白白提供的。高盛共拿到了高达3亿欧元的佣金。高盛深知希腊通过这种手段进入欧元区，其经济必然会有远虑，最终出现支付能力不足。高盛为防止自己的投资打水漂，便向德国一家银行购买了20年期的10亿欧元CDS（信用违约互换）保险，以便在债务出现支付问题时由承保方补足亏空。希腊的这一做法并非欧盟国家中的独创。据透露，有一批国家借助这一方法，使得国家公共负债率得以维持在《马斯特里赫特条约》规定的占GDP3%以下的水平。这些国家不仅有意大利、西班牙，而且还包括德国。在高盛的这种“创造性会计手法”主要欧洲顾客名单中，意大利占据了一个重要位置。
　　原本天衣无缝的金融创举开始出现了应有的瑕疵，危机率先在希腊爆发了。2009年10月初，希腊政府突然宣布，2009年政府财政赤字和公共债务占国内生产总值的比例预计将分别达到12.7%和113%，远超欧盟《稳定与增长公约》规定的3%和60%的上限。鉴于希腊政府财政状况显著恶化，全球三大信用评级机构惠誉、标准普尔和穆迪相继调低希腊主权信用评级，希腊债务危机正式拉开序幕。不过这对于整个欧元区来说只是刚刚开始，紧接着那些通过修改资产负债表进入欧元区的国家一个一个沦陷，继希腊之后，西班牙、葡萄牙甚至是意大利全部劫数难逃，昔日繁荣昌盛的欧元区现今深陷债务泥潭无法自拔，所谓的“多米诺效应”就这样出现在世上的面前。
　　最后让我们看看我们自己，我们中国的债务问题，现在这些问题极有可能变成将来的债务危机。先从商业银行的债务说起，进入21世纪，由于中国实行房地产改革，“商品房”的概念被提出，房地产市场空前火爆，不仅仅是房地产开发商，甚至中国大量个人投机者都通过这轮房地产泡沫大发横财，房价一天天上涨，支持房价上涨的却是商业银行源源不断的贷款，这些贷款无一例外的进入了房地产市场。直到今年6月20日，商业银行同业拆借利率出现了畸高的报价，银行的钱荒时代来临，不过有一点我们要搞清楚，房地产永远都不是最佳的投资手段，理由很简单，投资房地产回报太过缓慢，商业银行现在有大量投向房地产市场的贷款短期之内难以收回。
　　接着我们再看看地方政府债务，地方政府受益于中国经济发展以及房地产开发潮的刺激，过去几年收入连年上升，不过随着收入的上涨地方政府的债务也水涨船高。中国地方政府的债务主要来源于三个方面：1?基础建设项目的开发投资，比如说建设高新区、开发区、旧城区改造等等，这些投资无一例外在短期内难以完全收回资金，甚至地方政府有些建设项目根本就是赔本的，这就像过去我们国家大跃进时代的情形一样2?债务担保以及国有企业补贴，有些产能过剩的企业，因为与地方政府有着千丝万缕的联系，所以受到特别照顾，而这些特殊的企业绝大多数都是资不抵债3?教育补贴、医疗保险、养老保险以及住房公积金，这些社会福利绝大多数都是在负债运营，原因很简单，我们国家的生活水平不断提高，地方政府的社会福利补贴也随之上涨；可怕的中国是个老龄化社会，很多人过去只缴纳1元钱的养老保险现在却在拿着3000元的退休金，医疗保险的情况就更不乐观了，现在的医疗费用逐年上涨，不管缴纳多少的医疗保险都不够填满这个坑；住房公积金，因为住房的刚性需求，申请住房公积金的人越来越多，各地的住房公积金都出现了巨大的缺口。
　　最后让我们看看企业的债务问题，尤其是那些国有企业。自2011年以来银行贷款利率逐年上涨，绝大多数国有企业资不抵债，甚至借新债还旧债，这当中不乏某些知名的国有企业，更可怕的是在中国因为法律问题，“破产”这一概念并不深入人心，有些企业也实在倒不起，因为这些企业有大量的政府资本和银行贷款，一旦倒闭政府投资和银行贷款无法收回，所以一些企业慢慢的变成了名副其实的“僵尸”企业，只能苦苦度日，再者中国的经济模式一直是出口导向型，在全球经济不景气的情况下，这些企业就更加难以为继。
　　债务危机是全世界经济的梦魇，在中国也不会例外，今天跟你们说这些，是为了能让世人重视它的存在，了解它的危害，并且学会在危机中做出自己正确的选择。   
　　倪浩然
　　2013-8-6